La Semana de Protección del Consumidor es del 3 al 9 de marzo. Una de las mejores maneras en que las personas pueden evitar ser víctimas de robo de identidad, estafas, acoso por cobro de deudas y más, es saber a lo que tienen derecho como consumidores. Estados Unidos tiene leyes para todo, desde la reparación de crédito hasta las llamadas automáticas. Aquí hay ocho leyes de protección al consumidor que todos deben conocer y los recursos disponibles si se violan esos derechos.

Leyes sobre Crédito e Historial Crediticio

Ley de Informe Crediticio Justo (Fair Credit Reporting Act – FCRA)

Su historial crediticio es su reputación en el mundo financiero; poder protegerlo es vital. La FCRA otorga a los consumidores el derecho a disputar información en su historial crediticio que pueda resultar de un error o una intención maliciosa. También exige que las agencias de crédito investiguen el asunto, intenten resolverlo y compartan los resultados de su investigación.

Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (Credit Repair Organizations Act – CROA)

La CROA se ocupa de los puntajes crediticios, específicamente, de repararlos. Exige que las compañías de reparación de crédito no puedan pedir un pago por adelantado, una defensa importante contra los estafadores que intentan tomar el dinero y huir. También exige que los acuerdos con estas empresas se realicen por escrito y que los consumidores tengan la posibilidad de cancelar dichos contratos.

Leyes sobre Facturación e Información

Ley de Facturación Justa de Crédito (Fair Credit Billing Act)

Solo se aplica a líneas de crédito renovables como las tarjetas de crédito. Los consumidores pueden disputar cargos superiores a $50 que sean incorrectos, no autorizados o por bienes o servicios que no cumplieron con las expectativas. También protege contra cargos realizados como resultado de robos.

Ley de Verdad en el Préstamo (Truth in Lending Act)

Exige que los prestamistas proporcionen información sobre préstamos y brinden tres días para retirarse de un acuerdo sin perder dinero. La transparencia permite a los consumidores comparar diferentes productos de crédito, al mismo tiempo que los protege contra tácticas de venta deshonestas o de alta presión.

Leyes sobre Tarifas y Cobro de Deudas

Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act – FDCPA)

La FDCPA limita lo que los cobradores de deudas pueden decir o hacer en intentos de cobrar deudas domésticas (no se aplica a deudas comerciales) y es un hito en la protección de los consumidores contra el acoso. Esto es lo que los cobradores de deudas no pueden hacer: comunicarse con los consumidores en horarios inusuales o irrazonables, usar las redes sociales para publicitar cualquier deuda sin pago, acosar a los consumidores con amenazas o lenguaje ofensivo, o tergiversar su identidad o la cantidad de deuda.

Ley de Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito (Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act – CARD Act)

Más conocida como la Ley CARD, esta legislación de 2009 marcó un salto significativo en la protección del consumidor por parte de las compañías de tarjetas de crédito. Los aspectos más notables: establece límites a las tarifas y cargos por intereses, exige que las compañías de tarjetas de crédito brinden un aviso por adelantado de los aumentos de las tasas de interés y evita que se apliquen tasas más altas de manera retroactiva.

Leyes sobre Comunicación y Publicidad

Ley de Protección al Consumidor de Teléfonos (Telephone Consumer Protection Act – TCPA)

La legislación principal para regular el contacto comercial por teléfono. Algunos de sus resultados más notables son las restricciones de tiempo para las llamadas (entre las 8 AM y las 9 PM) y la creación de un registro interno y nacional de No Llamar. La TCPA también se aplica a mensajes de texto, faxes y llamadas VoIP.

Ley de Control de la Acometida de Pornografía y Marketing No Solicitados (Controlling the Assault of Non-Solicited Pornography And Marketing Act – CAN-SPAM Act)

Más comúnmente conocida como la Ley CAN-SPAM, el primer estándar nacional del país con respecto al correo electrónico comercial prohíbe el uso de líneas de asunto engañosas y también exige que los correos electrónicos no solicitados proporcionen un método para optar por no recibirlos.

Cómo usar las leyes de protección al consumidor a su favor

¿Está tratando con cobradores o vendedores agresivos? Hágales saber que conoce la ley (puntos de bonificación si cita la legislación específica) y cambiarán de opinión con bastante rapidez. También es importante conocer las leyes de protección al consumidor para distinguir entre empresas legítimas y estafas. Cualquier negocio, especialmente uno financiero, que parezca violar cualquiera de las leyes anteriores es una señal de alerta importante.

¿Qué puede hacer si experimenta una violación de sus derechos como consumidor? Repórtelos a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) o a la Comisión Federal de Comercio (FTC). Ambas instituciones fueron creadas para velar por los intereses de las personas evitando prácticas comerciales fraudulentas, engañosas o desleales y pueden tomar medidas contra instituciones que una persona individual no podría. Más importante aún, estas organizaciones tienen la autoridad para penalizar a las instituciones que violen las leyes de protección al consumidor.